SARAPAN PAGI FINANSIAL

Seorang pemuka agama dalam ceramahnya selalu mengingatkan kita, apa yang sudah kita persiapkan untuk dibawa ketika kita mati nanti? Jelas, amalan baik dan buruk lah yang akan manusia bawa ketika tutup usia. Namun, perencana keuangan selalu menanyakan sebaliknya, apa yang sudah kita persiapkan untuk kita tinggalkan ketika kita mati nanti? Hutang atau warisan? Coba sejenak kita pikirkan, apa yang akan terjadi pada orang tua, pasangan, atau anak kita ketika kita mati nanti. Mungkin untuk anda yang punya nama belakang Bakrie atau Tanoesoedibjo tidak akan berdampak apa-apa untuk keluarga anda. Kalau anda? Yang perlu kita tahu, ketika kita tutup usia, semua hutang akan jatuh tempo, dan akan dibebankan kepada ahli waris kita. Tegakah kita melimpahkan beban cicilan motor, mobil, hutang kartu kredit, KTA, dan KPR rumah pada keluarga kita? Jika anda jawab ya, sungguh terlalu. Untuk mengatasi masalah diatas, ada 2 solusinya. Pertama, siapkan warisan sejumlah total hutang anda. Misal, anda ...

Dalam konteks perencanaan keuangan, umumnya yang menjadi dasar apakah seseorang dikatakan memiliki asuransi secara berlebihan (over insured) atau malah kekurangan (under insured) adalah uang pertanggungan untuk asuransi jiwa. Mengapa hanya asuransi jiwa? Karena fungsi dari asuransi jiwa yang utama adalah menggantikan manfaat ekonomis apabila seorang pencari nafkah meninggal dunia. Dengan demikian, keluarga dari tertanggung dapat bertahan secara ekonomi dalam rentang waktu tertentu meskipun pencari nafkah sudah tiada. Asuransi kesehatan dan penyakit kritis memang penting. Namun dengan adanya BPJS Kesehatan, secara tidak langsung sebenarnya masyarakat sudah terlindungi oleh asuransi kesehatan. Hanya saja jika menginginkan layanan asuransi yang lebih komersial, bisa membeli asuransi kesehatan tambahan, jika tidak bisa menggunakan layanan BPJS Kesehatan. Untuk mengetahui besaran kebutuhan uang pertanggungan asuransi jiwa, salah satu pendekatan yang digunakan adalah Human Life Va...

11 Tips  mengenai Pentingnya nilai sebuah polis bagi keluarga Hasil bacaan the journey of life and love : POS 1 : setelah Kepala keluarga tiada maka keran income Stop dan tidak ada lagi uang penghasilan tersedia untuk menunjang kehidupan keluarga. Manfaat Asuransi Jiwa bertujuan sebagai Income replacement dapat menjadi satu satunya sumber pemasukan bagi pos penghasilan dan dapat dimanfaatkan utk melanjutkan kualitas hidup keluarga yg ditinggalkannya. POS 2 : Saat Kepala keluarga tiada maka Hutang dan Janji jangka pendek/menengah / panjang menjadi hutang dan janji jatuh tempo. Keluarga harus menghadapi para penagih namun tidak mempunyai kemampuan membayar karena uang dibank tidak bisa langsung diakses dan memerlukan waktu lama mencairkannya. Manfaat Asuransi Jiwa dapat menjadi sumber dana utk membayar hutang dan janji serta sekaligus menjaga reputasi baik keluarga. POS 3 : Pos Dana Pendidikan Anak. Harapan dan masa depan anak tergantung pada kualitas pendidikan anak. Namu...

At my company, we regularly work with high-net-worth individuals and some of these folks have tremendous wealth. Earlier in my career, I would be somewhat intimidated by them because they had amazing stories of success, and they could hop on their private jets and travel anywhere in the world with the same level of ease that the rest of us go to the grocery store. Yet as time wore on, I started to learn that even the wealthiest people in America are generally down-to-earth folks who have worked very hard to earn their money, build their fortunes and retain their wealth. And just as Sam Walton, the founder of Walmart, drove a pickup truck until the day he died, many extremely wealthy people wear jeans, shop for bargains and don’t like to overpay - for anything. Aside from learning about wealth creation, high-net-worth people can also teach us a great deal about many financial tools, including life insurance. Lesson One: They have it, even though you may think they don’t need it....

Keuangan adalah hal yang paling vital ketika Anda sudah berumah tangga. Sebab, bukan hanya kelangsungan hidup diri sendiri saja yang akan Anda urus, namun juga pasangan. Beda lagi saat Anda juga memiliki buah hati. Kehadiran anak dalam keluarga membawa perasaan bahagia tersendiri yang tidak bisa diungkapkan dengan kata-kata. Baik anak pertama ataupun kedua, rasanya apapun ingin Anda lakukan untuk membuat mereka terpenuhi secara materil. Mulai dari kontrol kesehatan di rumah sakit ternama, membeli perlengkapan bermerk, serta gaji baby sitter yang mahal karena tak mungkin merawat dua anak sekaligus tanpa bantuan. Boleh saja memberikan segala hal yang terbaik bagi kedua anak tercinta. Akan tetapi, mengatur keuangan sebaik-baiknya tetap harus Anda lakukan. Tujuannya agar semua kebutuhan terpenuhi tanpa kurang sedikitpun. 1. Catat Pengeluaran Dalam Sebulan. Petama, mulai dengan cara yang paling sederhana seperti mencatat pengeluaran dalam sebulan. Baik kecil ataupun besar, wajib huku...

Tak jarang beberapa dari kita memilih untuk melindungi anak dengan membelikan polis asuransi atas nama anak. Lantas, apakah menjadikan anak sebagai Tertanggung atau Pemegang Polis adalah pilihan yang tepat? Secara umum, siapa saja bisa menjadi Tertanggung atau pemegang polis dalam Asuransi termasuk anak kita sendiri. Namun, untuk menentukan apa yang tepat tergantung dari tujuan dan jenis Asuransi yang akan dibeli. Terlebih dahulu yang perlu kita ketahui adalah, tujuan dari kita membelikan Asuransi untuk anak kita. Apakah untuk melindungi anak kita dari risiko terkena penyakit termasuk penyakit kritis, atau bahkan untuk tujuan jangka panjang seperti meninggalkan warisan saat terjadi risiko sakit, cacat bahkan meninggal dunia pada orang tuanya, atau juga untuk keperluan lainnya seperti pendidikan. Dengan mengetahui tujuannya, maka kita dapat menentukan status anak dalam polis asuransi. Apabila tujuan kita agar anak kita dapat terlindungi dari risiko penyakit, maka yang tepat kita m...

Setidaknya ada 4 manfaat utama dari uang pertanggungan LIFE insurance, yaitu: 1. L (Liabilities) : UP asuransi jiwa dapat digunakan untuk membayar utang-utang, sehingga tertanggung tidak mewarisi utang kepada ahli waris (pasangan atau anak-anak). Ingat waris itu harusnya berkah untuk ahli waris, jangan jadi musibah untuk ahli waris. Jadi jangan heran jika KPR (kredit kepemilikan rumah) Anda, dikenai biaya untuk asuransi jiwa. 2. I (Income) : UP asuransi jiwa juga perlu dipersiapkan untuk pemasukan atau biaya kehidupan pasangan. 3. F (Final Expenses) : UP asuransi jiwa juga harus dapat membayarkan pengeluaran-pengeluaran akhir, misal melunasi rumah sakit, biaya penguburan / kremasi, bayar rumah duka dan lain sebagainya. 4. E (Education Fund or Estate) : UP asuransi jiwa juga perlu mempertimbangkan biaya untuk pendidikan anak (paling tidak sampai anak selesai kuliah S1). Atau dapat juga berfungsi sebagai WARISAN. Bayangkan apabila seorang kepala keluarga tidak memiliki...

Single premium / Unit Link Premi Tunggal adalah jenis asuransi unit link dengan masa pembayaran premi 1 kali di awal, disamping menawarkan hasil investasi yang optimal, asuransi jenis ini ini juga memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap resiko kematian atau resiko cacat total dan tetap. Single Premium memberikan keleluasaan bagi Pemegang Polis untuk memilih investasi yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil resiko Pemegang Polis. Karakteristik unit link premi tunggal adalah : premi dibayarkan sekaligus (lump sum), alokasi premi digunakan untuk membeli unit yang dapat digunakan untuk tabungan dan investasi jangka panjang serta nasabah dapat juga melakukan top up kalau ada dana lebih. Memilih asuransi jenis single premium, cocok bagi mereka yang: 1.Menghindari pembayaran premi secara berkala (bulanan, tiga bulanan, enam bulanan atau tahunan) dengan alasan yang lebih praktis. 2.Pengusaha yang memiliki dana...

Banyak orang Indonesia yang berpendapat bahwa memiliki Investasi terlebih dahulu adalah hal yang benar. Apakah Anda adalah salah satu orang yang berpikiran demikian? Coba kita kaji lebih dalam lagi Pola Pemakaian Uang Orang Indonesia secara garis besar adalah sebagai berikut (Pola 1) : 1. Untuk kebutuhan hidup 2. Untuk tabungan 3. Untuk Investasi 4. Untuk Asuransi (penting/tidak penting, tidak punya juga tidak apa-apa) Sebenarnya, pola pemakain uang yang benar adalah sebagai berikut (Pola 2) : 1. Untuk kebutuhan hidup 2. Untuk asuransi 3. Untuk tabungan 4. Untuk investasi Apabila Anda adalah orang yang hidup dengan pola 1, pernahkah terpikirkan oleh Anda bahwa "Apabila terjadi suatu musibah atau salah satu Anggota keluarga Anda terdiagnosa sakit kritis, Anda harus mengorbankan tabungan dan investasi Anda karena Anda tidak punya asuransi?" Pada pola 2, Apabila terjadi suatu musibah atau salah satu dari anggota keluarga kita terdiagnosa penyakit kritis, sud...

Asuransi adalah produk yang unik. Hanya bisa dibeli ketika anda masih belum membutuhkannya. Saat Anda butuh, maaf loket sudah ditutup. Menunda membeli asuransi merupakan kerugian, Apa kerugiannya? Semakin bertambahnya usia, maka Premi jauh lebih mahal, membeli asuransi di usia tua, besar kemungkinan tidak dapat diterima dengan full cover oleh perusahaan asuransi, atau dikenakan extra premi karena kesehatan sudah tidak prima. Berat untuk mengejar dana masa tua sesuai dengan yang diharapkan. Jadi, kapan waktu paling menguntungkan untuk membeli asuransi? Cara paling pandai adalah membeli asuransi sedini mungkin dan semaksimal mungkin sesuai kemampuan yang dapat disisihkan, mumpung masih muda, sehat dan mampu. Berapa persen dari income sebaiknya disisihkan secara rutin? Rule of thumb adalah 10-15% dari pendapatan. Namun tentu saja tergantung dengan kondisi dan kemampuan setiap individu. Kapan sebaiknya berinvestasi? Kapan saja, setiap saat kita mendapatkan kelonggaran bujet, in...

Keputusan yang memiliki dampak jangka panjang membutuhkan pemikiran menyeluruh sehingga Anda bisa meminimalkan terjadinya kesalahan. Hal yang sama berlaku untuk asuransi jiwa, sebuah instrumen keuangan yang ideal untuk memenuhi kebutuhan Anda dan keluarga. Karena bersifat jangka panjang, penting untuk selalu meninjau polis asuransi jiwa Anda seiring perubahan kondisi keuangan dan kondisi umum keluarga. Berikut adalah enam hal yang perlu diingat untuk mendapatkan manfaat maksimal dari polis asuransi jiwa Anda: 1. Memiliki pandangan yang jelas tentang kebutuhan jangka panjang.  Meskipun tidak harus mengorbankan hari ini untuk masa depan, penting untuk memahami bahwa Anda harus memikirkan tentang masa depan. Saat tidak mulai merencanakan masa depan pada saat ini, ketika masa depan benar-benar datang, Anda tidak lagi memiliki waktu untuk bersiap. Itu sebab, penting untuk mengidentifikasi kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang Anda secara terpisah. Asuransi Jiwa dimaks...

Membeli asuransi bukanlah hal yang dilakukan hanya satu kali seumur hidup. Dalam sepanjang hidupnya, seseorang dapat membeli asuransi beberapa kali disesuaikan dengan kebutuhan dalam tahapan kehidupannya. Smart insurance planning atau perencanaan asuransi yang cermat membagi kebutuhan asuransi dalam lima tahapan kehidupan (lifestages) : children, single, young parents, older parents dan empty nester. Kelompok children dimulai dari anak sejak lahir dimana setiap orang tua tentunya memiliki harapan untuk memberikan pendidikan yang memadai untuk anaknya kelak. Mulailah dari tahap ini untuk memiliki asuransi pendidikan anak untuk menjamin ketersediaan dana pada saat anak memasuki usia sekolah. Asuransi rawat inap juga perlu dimiliki sejak kecil karena anak-anak sangat rentan penyakit. Kelompok single adalah mereka yang belum menikah, biasanya orang yang berusia 20. Meskipun kaum single belum memiliki tanggungan, namun diperlukan untuk memiliki asuransi rawat inap dan sakit kritis ...

Seandainya kita dianugerahi kemampuan bisa melihat apa yang akan terjadi di kehidupan pada masa depan, pendapat di atas seratus persen benar. Sebab, kita bisa menghindarkan sesuatu yang buruk yang dapat menimpa. Terutama dua hal yang paling bernilai: nyawa dan kesehatan kita.   Sayangnya, tak ada seorang pun yang dapat memprediksi musibah. Dan yang lebih mengesalkan, musibah sudah pasti akan mempengaruhi rencana keuangan kita, bahkan bisa memporak-porandakannya!   Itulah alasan kuat bagi kita untuk memiliki asuransi. Pada hakikatnya, kerugian yang diakibatkan oleh musibah tak perlu kita tanggung sendirian. Mengapa Kita perlu asuransi? Asuransi adalah kunci agar Anda dapat fokus pada hal yang terpenting dalam kehidupan Anda karena asuransi akan memastikan keamanan finansial Anda dan keluarga saat sesuatu yang tak diinginkan terjadi. Ketika beban keuangan yang besar seperti biaya rumah sakit ataupun tagihan pengobatan melonjak, asuransi membantu menanggungnya, sehin...